Conversation With Prem

O kredycie hipotecznym MultiBank da się opowiadać wiele, szczególnie mając już pewną wiedzę o działaniu analogicznych usług debetowych w konstrukcjach mBanku lub BRE Banku, z których pierwszy jest w zasadzie firmą bliźniaczą, a drugi, instytucją nadrzędną wobec nich obu.

W związku z tym da się zauważyć niektóre proceduralne pokrewieństwa pomiędzy pożyczkami we wszystkich tych trzech instytucjach a najważniejszą z nich jest bez wątpienia bariera istnienia syntetycznych promocji, polegających na tym, że obcinając prowizję powiększa się naraz marżę.

Procedury w MultiBanku są optymalnie zawężone, poza tym doradcy wspierają sprawnie aby przejść cały proces uzyskiwania kredytu. Kredyty w MultiBanku możesz zaciągnąć aż na czterdzieści lat.

Kredyty hipoteczne – jak je brać?

Przede wszystkim wyszukujmy pośród produktów pożyczek hipotecznych polecanych przez inne osoby, jakie już zaciągały kredyt.

Ich opinii możemy szukać w portalach finansowych oraz choćby w konwersacjach z osobami znajomymi.

Szukając komentarzy o konkretnej promocji w wielu miejscach, otrzymamy pełne przekonanie, że kredyt który weźmiemy będzie odpowiadał nam.
Nie ma wszak nic bardziej drażniącego aniżeli świadomość, że przepłacamy za nasz kredyt i co miesiąc opłacamy więcej niż inni.

Trzeba wiedzieć, że najlepszy kredyt całkiem nie jest łatwo odszukać. Niech nas dlatego nie rozczarowuje dziesiąty z kolei dzień poszukiwania taniego kredytu hipotecznego.
Niemal każdy z nas ma już za sobą cykl brania kredytu, stąd możemy się domyślić jak długie i forsowne procedury czekaj nas, jeżeli bierzemy największy w całym życiu kredyty.

Pożyczki mieszkaniowe i budownicze w Banku BGŻ bez prowizji

W obecnej chwili w Banku BGŻ trwa promocja pożyczek hipotecznych i budowniczych, w tym pożyczek preferencyjnych udostępnianych w ramach programu Rodzina na swoim. W ramach promocji Bank BGŻ nie pobiera opłaty przygotowawczej za udostępnienie zobowiązania.

Wszyscy konsumenci, którzy złożą pełne wnioski pożyczkowe do 30 kwietnia 2011 r. i zdecydują się na otwarcie rachunku osobistego: Plan Aktywny, Plan 2, Plan 3, Plan Standardowy bądź Konto Plus, z wyznaczonym miesięcznym wpływem w wielkości co najmniej 2.000 zł, nie uiszczą opłaty za udostępnienie zobowiązania.

Konto osobiste w w tej instytucji finansowej to napewno bardzo właściwy wybór.

Bank Bank Pocztowy

Bank Pocztowy działa od roku 1990. Dzięki dominującym wspólnikom – Poczcie Polskiej SA oraz PKO BP SA bank, trzyma największą w kraju dystrybucję również dostęp do najnowocześniejszych technologii bankowych. Podstawową zaletą tego uniwersalnego i bezpiecznego Banku jest ogromny dostęp Klientów do usług bankowych. W przybliżeniu 10 tys. punktów w jakich Konsument ma bezpłatny dostęp do zebranych środków także prawie 5 tys. Urzędów Pocztowych w jakich proponowane są m.in. pożyczki gotówkowe, rachunki osobiste, wpłaty i wypłaty środków.

Pożyczki przestały mocno drożeć

Pożyczki gotówkowe przestały drożeć. Z zestawienia ofert 24 banków przygotowanego przez Gold Finance wynika, że w marcu po raz pierwszy od kilku miesięcy przeciętny koszt całkowity kredytu gotówkowego w wysokości 10 tys. zł na 3 lata spadł, i to sporo. Dla osób posiadających historię w banku, do którego zwróciły się o pożyczkę, cena obniżyła się z 3319 zł do 3306 zł. Dla osób, z którymi banki nie miały relacji, zmalała z 3597 do 3577 zł. W dużej części był to efekt promocji w Kredyt Banku, który w marcu, przed Wielkanocą, udzielał pożyczek bez prowizji. Ale nawet jeśli uwzględnimy standardową ofertę Kredyt Banku, średni koszt pożyczki gotówkowej nadal wypada nieźle. Dla klientów znanych bankowi wzrasta jedynie o 4 zł, do 3323 zł z 3319 zł w lutym. Dla osób nieznanych bankom wzrasta zaledwie o 2 zł, do 3599 zł. Wcześniej co miesiąc ceny szły w górę o kilkadziesiąt złotych. Czy to już odwilż na rynku pożyczek konsumpcyjnych? Nic takiego. Po prostu ceny kredytów gotówkowych są już wysokie, i to w warunkach lekko obniżających się stóp procentowych na rynku międzybankowym. Nie ma też mowy o poprawie przyznawalności kredytów. To drugie, obok ceny, kluczowe kryterium dostępu do kredytu konsumpcyjnego wciąż się nie liberalizuje. Banki nadal są wybredne i nieufne w dobieraniu sobie kredytobiorców.

Źródło: KNF, Gold Finance

Przedświąteczna zmowa milczenia

Marcowy ranking doskonale pokazuje nastawienie do kredytowania potrzeb konsumpcyjnych. Mimo iż na miniony miesiąc przypadł okres poprzedzający Święta Wielkiej Nocy, o wysypie specjalnych propozycji nie było mowy. Sytuacja wyglądała więc podobnie jak przed minionymi świętami Bożego Narodzenia. Po latach kuszenia wyjątkowymi w tym czasie ofertami i nachalnego namawiania do kredytowania świąt, banki zamilkły. Na specjalne propozycje zdecydowali się jedynie Kredyt Bank oraz Pekao. Oba banki nie pobierały prowizji. W Kredyt Banku tańsza oferta skończyła się w marcu, w Pekao potrwa do końca czerwca (bank, który od miesięcy oferował pożyczkę od 10 001 zł bez prowizji, rozszerzył tę możliwość również na niższe kwoty; w naszych zestawieniach uwzględnialiśmy już wcześniej ofertę bez prowizji). Na obniżki zdecydowali się w marcu BPH oraz DnB Nord. W Banku Ochrony Środowiska koszt poszedł w górę.

Podwyżkę wprowadził jedynie BOŚ

W marcu oprocentowanie poszło w górę tylko w Banku Ochrony Środowiska. O 2,9 pkt. proc. do 17,23 proc. wzrosły odsetki dla znanych klientów, a o 3,9 pkt. proc. dla nieznanych bankowi. Od marca płacą oni 18,23 proc. Bank tym samym dołączył do grupy instytucji różnicującej oprocentowanie pożyczek gotówkowych w zależności od relacji z klientem. Na kosmetyczną obniżkę oprocentowania o 0,15 pkt. proc., wynikającą ze spadku WIBOR-u zdecydował się DnB Nord. Taka sama obniżka była udziałem znanych jak i nieznanych klientów. Dodatkowo DnB Nord zmniejszył prowizję o 1 pkt. proc. z 5 do 4 proc. Z kolei BPH wrócił do oprocentowania ze stycznia. W efekcie z 19,1 proc. obniżył odsetki do 18,2 proc. Lukas Bank utrzymał promocję z lutego na nie pobieranie prowizji od osób, które zdecydują się otworzyć konto z regularnymi wpływami.

Najtaniej w BNP Paribas Fortis oraz w Banku Zachodnim WBK

Na pierwszej pozycji rankingu Gold Finance utrzymała się w marcu oferta kredytu z BNP Paribas Fortis z kosztem 2032 zł. Bank za tyle samo pożyczy 10 tys. zł na 3 lata znanym i nieznanym klientom. Drugie miejsce w kategorii „oferta dla swoich klientów” przypadło BZ WBK, a trzecie Millennium. Czwarty jest Polbank, piąty Euro Bank, a szósty Kredyt Bank z promocją. W grupie ofert dla klientów „z ulicy” za liderem BNP Paribas Fortis uplasował się Polbank. Dalej znalazła się promocyjna oferta Kredyt Banku, a za nią BZ WBK i Allianz.

Już tylko co czwarty bank nie pokazuje w ofercie, że faworyzuje swoich klientów

Na 24 ankietowane przez Gold Finance banki, prowadzenie identycznej polityki cenowej deklaruje już tylko 5 banków. Wśród instytucji stosujących takie samo podejście bez względu na relacje z klientem znaleźli się: Polbank EFG, BNP Paribas Fortis, Allianz, BPH i Raiffeisen Bank. Z grona tego w marcu wypadł BOŚ, a w lutym Deutsche Bank PBC (db kredyt). Pozostali różnicują ofertę, choć nie zawsze widać to akurat w naszym przykładzie.

Klient Banku – Kredyt 10 tys. zł na 3 lata

Rodzina 2+2 z miesięcznymi wpływami na konto 6 tys. zł

*Gdyby klient wykupił ubezpieczenie za 1123 zł, oproc. spadłoby do 7,9%
**Konieczne jest posiadanie zabezpieczenia w postaci lokaty w wysokości kredytu
***W miesiącach promocyjnych, raz na kwartał, prowizja wynosi 0%
Źródło: Gold Finance, banki

Osoba nie będąca klientem banku – Kredyt 10 tys. zł na 3 lata

Rodzina 2+2 z miesięcznymi wpływami na konto 6 tys. zł

*Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe, jeśli klient założy depozyt jako zabezpieczenie pożyczki
**Jeśli klient nie che płacic ubezpieczenia konieczne jest posiadanie zabezpieczenia w postaci lokaty w wysokości kredytu
***W miesiącach promocyjnych, raz na kwartał, prowizja wynosi 0%
Źródło: Gold Finance, banki

Halina Kochalska,
Analityk Gold Finance

Powyższy tekst jest wyrazem osobistych opinii i poglądów autora i nie powinien być traktowany jako rekomendacja do podejmowania jakichkolwiek decyzji związanych z opisywaną tematyką. Jakiekolwiek decyzje podjęte na podstawie powyższego tekstu podejmowane są na własną odpowiedzialność.

Mieszkaniowy kredyt to kredyt przeznaczony na sfinansowanie inwestycji w nieruchomości, chroniony hipoteką na nieruchomości stanowiącej własności kredytobiorcy.

Właściwością wyróżniającą tę formę kredytu jest właśnie wpis rejestrujący w księdze wieczystej obciążenie mieszkania, umożliwiający kredytodawcy zaspokojenie swych roszczeń w razie odmowy spłacania kredytu przez dłużnika w drodze sprzedaży domu nawet wtedy, gdy nieruchomość zmieni właściciela.

Mieszkaniowy kredyt zaplanowany jest przede wszystkim na zaspokojenie potrzeb lokalowych w drodze nabytku lub remontu mieszkania, adaptacji lokali użytkowych na cele mieszkaniowe, dopłaty związanej ze zmianą domu lub mieszkania, a również dopełnienie udziału budowlanego w spółdzielni mieszkaniowej.

Everyone started fresh in your field. All today’s super stars were started as freshers in their field and over the period of time, practice, hard work and with risk taking winner’s attitude, they are what they are.

Some where I read that average time people try new things is less than 1. It is a bit of shame. We need to try new things to understand in which field you are good at,and relentlessly put your efforts, study lot of materials, brainstorm with intelligent people in your field, attend seminars, workshopts to fine tune your skill and you can achieve mastery in your field.

Patience is key thing here. I think it will take a period of 3 to 5 years to achieve the mastery (top 10%) and much more effort you need to put in to maintain that. Time is going to pass anyway, so why not achieve mastery instead of being in bottom 90% of the people.

If you ask me I will tell that by making a failed attempt atleast you learn what does not work for you. You can fail in an attempt but never fail to make an attempt.

Labour of Love – a new term to secret of success. It means that if you love wholeheartedly what you do then you excel in what you in your field and get success. There are many examples of great personalities who do what they love most and get success.

One such example is Hollywood movie director Steven Spielberg who started making movies from the age of 16. He once said in an interview that since every young age he dreamt of him as a story teller and he chosen his medium as films. He said that he loves doing that and hence he can get success in his field.

If you dont love what are you doing, then no matter what, you cannot go beyond a certain limit in success. If you do what you love most and do that in little different way, then success would be in your door step.

Thank you.

I read a quote which I really liked and would like to share with you. “If you always do same things you always get what you always got”.

We can apply this thought in any area of our life i.e., in our career, in our personal life. Let me give you an example, in your job if you do the routine work every day, you always get the result as you got previously. Your management will consider you as a sincere worker, thats it – nothing else. In case of considering the promotion and other benefits, it is very unlikely your name come into your management’s mind.

The same situation if you show some efficiency – new ways to improvement, then first of all, you yourself will enjoy your work, next senior management would love you. All benefits would come to you and you dont have to go behind it.

Worries…. is one of the basic feeling of humans. Everybody worries about something or other. It would be a lie if I say I dont worry at all. In this discussion I focus on our day to day worries. For e.g., some stress at home, missing bus and arriving late to office, vehicle repair and unneccessary expenses, credit crunch, lesser marks in exams, etc., These are basic worries which we encounter everyday at life.

All such worries creates bigger impact in our life like it creates lot of stress and make us sick. Creates tension and strain our relationship with others as we sometimes lose our control over our words and much much more.

All I say is there is nothing wrong in getting worries, there is nothing wrong in feeling bad.

At the same time, accept that you are feeling bad and drain your worries.

For e.g., if you are feeling bad about something, once you are aware about that fact, you start imagine that your worry is draining away from brain or fly away from your brain. Animate it and be creative and make the process more interesting. you can also think that a soldier is killing your worry. You also think that you are erasing your worry written in your mind. whichever way you are comfortable with.

After that process, believe it that the worry has vanished from your mind doesnt exist anymore.

At the same time, within few minutes your subconscious mind will pop up with the same worry again, animate it again. It is purely within your mind. As you continuously do that your mind calms down and you would feel better, and more importantly that worry would not stored into subconscious mind and as a result would not have any negative impact in future.

More about this you can learn in vedic secret, go ahead – learn it and get benefited

I just gave the heading of this article as “Art of sitting idle” just to dramatize and attract you to the article, but I am sure you will enjoy this as other blog posts.

Actually, I am going to discuss about “Art of sitting idle and relax”.

As we all might realize that the world around us is moving at very high speed. Late hours at work have become routine and we don’t feel guilt about it. There are numerous tasks ahead of us and we are running hard to catch up. Mobile phones and Blackberry have become more common and we are expected to be connected to the network 24 x 7 x 365.

In that process, we are missing a lot in our very short life. We are paying very high price. We are ignoring our body, mind and soul. I would say that many of us are atleast aware of taking care of body (by doing regular or at least irregular exercises, at least one time healthy food). But we are absolutely ignoring very important factor i.e., mind.

We don’t care/aware about the existence of mind and our need to take care of that. Since we are not doing, all sorts of unhealthy thinking getting into your sub-conscious mind and in turn it makes our life sick.

One of the medical journal estimates that every 2 out of 5 American requires a sleeping pill to sleep. Isn’t sleep should be natural? Because of our ignorance of mind, all these problems exist.

I am going to recommend to you “Art of sitting idle” to you.

Every day consciously spend time with Nature. At least 5 or 10 minutes to start with. It could be sitting in morning sun. It could be watching a bird. It could be watching a child sleep. It could be morning mist. It could be watching plants/flowers. It could be watching a sea/rain/river. It could be a bird’s feather flying in wind. Anything associated with nature.

I am not talking about morning activity like gardening, jogging, brisk walking – all that is really appreciated and it is focused to body. But all I am concerned about is our minds.

During this time with Nature, let sit and notice the beauty of this world. Embrace it in your mind. Talk to it. Appreciate it – All slowly and steadily.

The outcome would be multi fold. Over the time you would appreciate the fact that how much beautiful the nature is. It would relax your nerves and calms you down. It paints a nice picture in your mind and it is ready for that day’s work load. And when you are tense, your subconscious mind automatically brings in that picture in front of you resulting in calm mind, and it means greater power. Because Calmer mind brings in greater power.